保單活化轉換 4家壽險賽跑 新光承作854件、國壽252件 健康、長照最大宗

2015年05月15日

【黃國棟、林巧雁╱蘋果日報台北報導】保單活化政策上路逾半年，包括國泰人壽、南山人壽、富邦人壽與新光人壽等4家壽險業者已經推出相關保單，其中新光人壽在今年1月1日推出後，截至今年4月底為止，已經承作854件，保單價值準備金來到2.45億元，而民眾把原本終身壽險轉換成新保單的前2名，分別是「健康險」、「長照險」。

保單活化是金管會去年8月提出的政策，讓民眾可以把過去投保的終身壽險，轉換成年金險、健康險與長期看護險等保單，來因應高齡化社會的老年安養與照顧問題。新光金控副總經理徐順鋆說，保單活化政策把過去終身壽險的身故金給付給受益人或子女，轉化成「照顧自己」的趨勢。

以新壽今年第1季統計數據，保單轉換件數達546件，保單價值準備金為1.55億元，而4月單月就有308件、保單價值準備金逾9千萬元，累計前4月為止，已有854件的保單活化，保單價值準備金達2.45億元。 徐順鋆指出，不同於其他壽險公司的保單活化是以新推出的保單來替換，新壽則以現行架上的保單為主，有31張保單可供選擇，特別是新壽主打的長看3保，包括長照、長護與長扶險，受到不少申請保單轉換的保戶青睞。

因應老年安養需求

徐順鋆也提到，若以今年第1季新壽的長期看護險種為例，共銷售4萬7260件，初年度保費收入7.14億元，較去年同期增加6成。且新壽也統計發現，民眾申請保單轉換，有高達7成已上是以健康險為主；其次約31%是選擇長期看護類型的保單，顯示國人對老年長期照護需求大。國壽目前轉換件數是252件，國壽認為不需要設目標或強迫保戶更換，不會給業務員責任額或壓力。其中有7成客戶轉為年金險，而醫療險與長看險各15%。國泰人壽營業企劃部經理陳萬祥則說，想轉換保單的年長民眾多會顧及子女的感受，聽聽孩子的意見，避免孩子被誤會自己沒錢，很多都是下一代陪爸媽一起來辦理。國壽表示，目前可轉換的商品總數達23項，且體恤銀髮族放寬體檢規範，年滿55~65歲保戶於一定保險金額內，不必事先做身體檢查即可立即申請轉換。

保單活化重點  放寬銀髮體檢規範

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，許多人到中高齡時家庭責任及壽險需求已減輕，終身壽險保險金卻只能在全殘或身故後由受益人領取，無法填補保戶養老或長期看護方面的保障缺口。保單活化服務讓保戶在生存期轉換保單，支應未來的生活支出或可能的看護費用，不必額外付費，就能享有理想的生活及醫護品質。

勞退可自理 最快後年上路

【聯合晚報╱記者陳素玲／台北報導】2014.07.04

勞動部推動開放勞退新制自提部分，可以自選投資標的，已經完成修法版本，近日送行政院審議；勞工每月自行提撥退休金，將可選擇自行決定投資標的，並享有免稅優惠，但政府不保證收益，勞工要自負盈虧；自行投資帳戶的錢，除非購買的年金保險商品訂有提前分期領回機制，否則一律60歲才能領回。若修法順利，將有一年緩衝期，最快後年上路。

勞動部表示，未來有關勞工投資標的組合，將會進一步由金管會與勞動部共組投資標的審查小組，針對各種投資方式評選出投資組合，勞工再依據其對風險承受能力，向金融機構承購。不過，原擬由勞動部與金管會同共設置「投資平台」，監督勞工投資動態，最後確定取消，此舉形同勞動部未來只能以抽查方式了解勞工投資動態，恐引發爭議。

至於勞工目前已有自提帳戶者，可以將自提的錢轉入投資帳戶，但以一次為限，而且不能再轉回政府操作的退休帳戶。

勞退新制94年上路，今年第9年；新制除由雇主每月提撥薪資6%至勞工個人帳戶外，勞工也可自提一定比率薪資到帳戶，6%以內免稅，若是勞退新制基金投資績效好，可以分到投資績效，並可享二年期定存最低保證收益。

不過，由於投資績效不突出，自提人數始終偏低，勞動部長潘世偉去年提出將開放讓勞工自提部分可自選投資標的，期增加自提誘因。

勞動部去年啟動修法，最近完成相關條文，即將送出勞動部；根據修正案，勞退條例第14條新增勞工每月自行提撥的退休金，可以自行向金融機構購買投資投資標的，自提退休金部分仍可享最高6%免稅。

現行勞工自提部分，因全數併入雇主提撥帳戶，由政府統一操盤管理，因此即使基金虧損，仍有二年定存利率保證收益，一旦未來開放勞工可以自選投資標的，則勞工自提部分，將分兩部分，不打算自選投資標的，仍可併入雇主提撥帳戶，但若是選擇自行投資，則轉入銀行投資，不適用保證收益，勞工要自負盈虧。

至於自選投資的退休金領取方式，即使是勞工自行投資的帳戶，修正案仍明定勞工要滿60歲才能領取，除非勞工自行投資部分若購買年金保險，有分期給付規定，才可以按年金保險規定方式先行領取。

周德龍 掌保德信業務兵符

【經濟日報╱記者李娟萍／台北報導】  2014.07.01

投信業高階主管近期再度出現異動，保德信投信投資長余睿明等三位高階主管相繼離職，德盛安聯投信前總經理周德龍則將於7月初到保德信報到，擔任資深副總經理，掌管業務兵符。

保德信包括投資管理部、營運系統部、專戶理財部三位副總經理，因各自不同的原由而離職；其中，余睿明在投信業界經歷豐富，負責對外解析該公司投資觀點，他的離職引起外界矚目。據了解，余睿明將轉為自營族群，享受半退休生活。

保德信的營運系統部副總經理已找到繼任人選，將由黃麗英接任；投資管理部及專戶理財部仍在尋覓良才，余睿明的工作暫由協理林如惠及葉獻文，負責國際投資及台股投資管理工作。

保德信另一項重要人事，則是周德龍將於7月1到任，擔任該公司資深副總經理。

野村收購ING安泰投信 金額估25~30億 日商進軍資產管理首例

2014年01月11日 【劉煥彥、高佳菁╱蘋果日報台北報導】

日本知名金融集團野村控股進軍台灣資產管理市場，昨宣布由旗下野村資產管理公司，收購荷蘭ING集團旗下ING安泰投信，金額據傳約25~30億元，預計今年第2季完成交易，將成為國內第1家日資投信業者，是繼韓資的未來資產投信後，第2家由東北亞國家來台投資的外籍資產管理業者。

野村控股昨宣布，野村資產管理公司與ING安泰投信前任總經理毛昱文帶領的投資團隊合作此案，本交易將仍需主管機關核准。野村資產管理執行長岩崎俊博則說：「這項收購案是我們在亞洲擴張計劃一部分，也是我們進入台灣這個亞洲重點基金市場的契機。」 野村控股發言體系昨天則提到，台灣與日本都是亞洲重要的基金市場，野村又是日本最大資產管理業者，兩地基金投資人的需求也非常大。野村希望將經營日本市場多年的經驗及專業，結合ING安泰投信的強大業務通路，耕耘台灣的資產管理市場。

瞄準財管與退休基金
不過，野村拒絕透露收購金額，也沒有提到與毛昱文等合作團隊之間的投資比重，或是毛昱文未來是否回鍋擔任ING安泰投信總經理。ING集團則發布聲明表示，出售ING安泰投信給日本野村資產管理公司為主的投資團隊，不會對ING集團財報有實質影響。
據了解，野村資產管理收購ING安泰投信，金額約25~30億元，原因是ING安泰的產品線完整、通路強、客戶多，未來成長性大。投信投顧公會統計，截至去年11月ING安泰投信的境內基金規模逾603億元，境外基金規模更達1152億元，代操規模488億元。

可望引進日相關基金
至於野村資產看上ING安泰投信，主要是瞄準台灣財富管理及退休基金市場，這2個市場目前資產規模都接近5兆元，尤其是退休基金中勞退新制每年規模增加逾千億元，成長動力無限。投信業人士指出，野村證券與投信目前亞洲布局只在香港，惟香港不管是財富管理或退休基金，規模遠不如台灣。再者，去年起成熟國家股市表現優於新興市場，今年美、日等成熟國家股市依然看俏，野村收購ING安泰投信後，可將日本相關基金引進台灣市場。近幾年國內不再出現2000年後的一波外資購併本土投信熱潮，但仍有數家外國投信投石問路，例如美資貝萊德併犇華投信、聯博併匯達投信、港資惠理集團併康和投信，以及韓資未來資產併台壽保投信等。投信人士分析，ING安泰投信與國內前5大業者基金規模仍有相當大的差距，即使被野村收購後，短期內不至於對投信業規模排名帶來大幅洗牌效果。

【ING安泰投信小檔案】
成立時間：1998年，2006年與荷銀投信合併
董事長：鄒鴻圖
總經理：周德龍（代理）
境內基金及全權委託代操規模：1091億元（截至2013年11月底）
境外基金規模：1152億元（截至2013年11月底）
資料來源：記者採訪整理

退休金？離職補償金？還是資遣費？

2012年6月，保德信投信總經理蔡培珍向公司遞出辭呈，七月底正式離職。原因眾說紛紜，同業私下表示，可能是因為金融海嘯以來，投資市場險惡，保德信投信的業績與獲利一直衰退有關。但是，有這麼單純嗎？一個在投信業呼風喚雨將近20年，為工作不惜和前夫分隔兩地的女人，甘心在家每天接送兒子上幼兒園？

  

也許，2012年的保德信投信財報，能夠透露一些信息。第22頁的用人費用彙總表中，2012年薪資費用較2011年多了新台幣八千多萬，雖然財報沒有提供細項，但是很顯然的，這筆錢和蔡培珍的離職有關。而且，從2012年8月起一直到2013年年初，總經理職務都是由行銷副總陳智敏暫代，所以薪資費用理當少了5個月的總經理月薪和年底的總經理分紅。For the record, 蔡培珍2011年的bonus，大約新台幣三千萬。所以蔡培珍離職時，保德信投信付給她，大約新台幣一億元左右。

一億元？退休金怎麼可能那麼多！蔡培珍選擇的是舊制退休金，依據（勞基法第53條），舊制退休金之自請退休的規定是，勞工在同一事業單位，有下列情形之一者，得自請退休：

1. 工作15年以上年滿55歲者。
2. 工作25年以上者。
3. 工作10年以上年滿60歲者。

這三項規定，蔡培珍都不符合，退休金應該歸零，一個子兒都領不到。這也是很多公司內部人士，認為她不會自願離職的原因之一。所以這筆錢是，鉅額離職補償金或是天價資遣費！到底美國保德信，為什麼要給她這麼多錢？以金額來看，內情並不單純。持股8.77%的台灣土地銀行，為什麼不追究？審查土銀財報和預算的立法院諸公，$877萬新台幣是小錢嗎？